Tarjeta Vivid

Tarjeta Vivid Money: opinión SINCERA

Es normal que antes de sacarte una tarjeta bancaria busques opiniones reales. Yo también lo hago. Te lo dicen desde pequeño: “Con el dinero no se juega”. Cuando descubrí la tarjeta Vivid, encontré opiniones muy escuetas en la aplicación, de tan sólo 2 o 3 líneas que daban poca información. Aun así, decidí probarla porque sus ventajas parecían superar a las de cualquier tarjeta para viajar. Como viajera frecuente, busco siempre no pagar comisiones con el cambio de moneda.

Tras un año usando la tarjeta, he decidido sumarme a las opiniones de Vivid Money con la mía propia. Verás que el balance es muy positivo, pero te voy a explicar lo bueno y lo malo para que tú lo valores. Mi objetivo es que entiendas bien cómo funciona la tarjeta Vivid y que, si decides hacértela, lo hagas sin incertezas.

¡Atento a mi experiencia con Vivid Money!

Qué es la tarjeta Vivid Money

La tarjeta Vivid es una tarjeta de débito gratuita que te permite sacar dinero sin comisiones en el extranjero. El banco que hay detrás de esta tarjeta es Vivid Money, un banco online con sede en Berlín. Al ser un banco europeo, cuentas con hasta 100.000 € de garantía por el Fondo de Garantía de los Depósitos de Alemania (DGS). Cualquier banco español cubre la misma cantidad.

Para usar la tarjeta Vivid, tendrás una tarjeta virtual (accesible desde la aplicación). Si prefieres tener una tarjeta física, también tienes opción de hacértela. Tanto la tarjeta virtual como la física son tarjetas VISA, por lo que podrás pagar con ellas en cualquier parte del Mundo sin problemas.

Cómo funciona la tarjeta Vivid

Con la tarjeta Vivid vas a poder hacer las mismas operaciones que haces con cualquier tarjeta de débito de un “banco tradicional”. Por ejemplo, transferencias o sacar dinero desde el cajero. Lo que me gusta de Vivid Money es que es un banco y te asignan un IBAN español, así que puedes tener dinero allí guardado sin que te cobren comisiones por nada. Y eso, hoy en día es mucho. No sé tú, pero yo cada año tengo broncas con mi banco porque me quieren cobrar alguna tarjeta o porque me cambian las condiciones de las comisiones.

Algunas de las ventajas por las que decidí probar la tarjeta son estas:

  • No aplican comisiones por cambio de divisa. He viajado este año al extranjero y he podido pagar en la moneda local con la tarjeta sin ninguna comisión. El cambio que aplican es el cambio de VISA que es el mejor del mercado.
  • Es totalmente gratuita. No te van a cobrar ningún tipo de mantenimiento.
  • Puedo sacar hasta 200€ gratuitos al mes en cajeros de todo el Mundo sin comisión. Si necesitas sacar más dinero, la tarjeta Prime (cuesta 9.90€/mes) te permite sacar hasta 1.000€/mes. Yo tengo la tarjeta gratuita que la llaman Estándar. Como los 200€/mes se me quedan justos, Aitor tiene otra tarjeta y así entre los dos sumamos 400€ al mes.
  • Para disponer del dinero, basta con hacer una transferencia desde cualquier cuenta que ya tengas a esta nueva.
  • Tienen un programa de Cashback en el que te reembolsan un porcentaje de tus compras. Esta parte es más difícil de entender, así que te la voy a explicar más adelante. Cuando yo la entendí, me di cuenta de que me interesaba usar la tarjeta Vivid no sólo para los viajes sino también para mi día a día.

Vivid Estándar vs Vivid Prime

Te comentaba que existen dos tipos de modalidades de la tarjeta Vivid: Estándar y Prime. Y que yo tengo la Estándar. Para que puedas ver de un vistazo las diferencias principales, te lo dejo en esta tabla:

Retirada de cajero200€/mes1.000€/mes
Cambio de divisas40 divisas120 divisas
CashbackHasta 20€/mesHasta 100€/mes
Recargas instantáneas200€/mes1.000€/mes
PrecioGRATIS9,90€/mes

En estos momentos, cuando te das de alta puedes seleccionar que te den un mes gratis de Prime para probarlo si quieres. La promoción es a través de este link:

Abrir una cuenta en Vivid Money (paso a paso)

Cualquier persona mayor de 18 años puede abrirse una cuenta en Vivid Money. Me sorprendió lo sencillo que es ya que desde el móvil lo hice en pocos minutos. Ya verás que es muy intuitivo, pero te dejo los pasos a seguir para que te sientas acompañado en el proceso:

  1. Desde el móvil, entra a este link.
  2. Descárgate la aplicación de Vivid.
  3. Sigue el proceso de registro. Te pedirán que te hagas una foto con el móvil y que subas una foto de tu DNI. Así podrán comprobar que realmente eres tú.
  4. Te pedirán que escojas si quieres sólo la tarjeta virtual o también quieres la tarjeta física. Si quieres la tarjeta física, te recomiendo hacerlo ahora porque es gratis si ingresas 100€ en el momento de darte de alta. En caso de que más tarde la quieras, hay que pagar 9.90€ de gastos de envío. Con la tarjeta virtual puedes hacer lo mismo que con la física, sólo necesitas que tu móvil tenga NFC.
  5. Escogerás si quieres la cuenta gratuita Estándar o la Prime.

Es importante que tengas claro que estos son los pasos para el proceso de registro. Pero de momento, todavía NO tienes la tarjeta Vivid activada. Para activar la tarjeta:

  1. Ves a la APP que te has descargado.
  2. Tendrás que verificar que el código de 4 dígitos coincide y apretar a “Activar”.
  3. Tendrás que hacer una recarga de dinero a tu tarjeta Vivid (te explico en el siguiente punto cómo hacerlo) y usarla por primera vez para pagar en cualquier tienda.

¡Ahora ya la tienes activada!

Henar Tarjeta Vivid Money

Ingresar dinero en la tarjeta Vivid

Te decía hace nada que para activar la tarjeta Vivid has de hacer un primer ingreso de dinero y usar la tarjeta. Te estoy leyendo la mente: “Henar, ¿cómo hago para meter dinero en la tarjeta Vivid?”. Tranquilo, es muy fácil y te dejo aquí las opciones:

  • Con una transferencia: te van a dar un IBAN para tu cuenta de Vivid Money. Simplemente, entra a la cuenta de tu banco habitual y has una transferencia con el importe que quieras al IBAN de Vivid.
  • Con una tarjeta: puedes usar cualquier tarjeta de débito o crédito para pasarte dinero a la tarjeta Vivid. Sólo has de tener en cuenta que el importe ha de ser superior a 50€ si lo quieres recibir al momento.
  • Cualquier amigo que use Vivid te puede hacer un ingreso.

Tarjeta Vivid Money: opinión después de usarla

Ahora que ya te he explicado todos los pasos que seguí para hacerme la tarjeta Vivid Estándar, voy a explicarte cómo me ha funcionado estos meses. Vuelvo a remarcar que el proceso de alta me pareció de lo más sencillo. ¡En una oficina bancaria habría echado la mañana entera!

Ventajas de Vivid

Durante estos meses, he probado la tarjeta Vivid tanto en mi día a día como en los viajes. Siempre ha funcionado bien y se han cumplido las condiciones de gratuidad.

En Suiza, por ejemplo, pagué todos los hoteles, supermercados, transporte con la tarjeta Vivid y no tuve comisiones por el cambio de divisa. El cambio que se me aplicaba era el de Visa. Incluso comparé con el cambio que ofrecían otras tarjetas que tengo gratuitas y con Vivid el cambio era ligeramente mejor. Por cierto, si pagas en el extranjero con tarjetas de bancos tradicionales como la Caixa, el Santander… Te van a aplicar (en el mejor de los casos) un 3% de comisión por el cambio de divisa.

Dicho esto, voy a explicarte algunas ventajas extras que tiene Vivid en comparación con un banco “de los de toda la vida”: los pockets y el programa de cashback.

Quiero que quede claro que estas son ventajas adicionales que puedes usarlas o no. Es decir, si tú sólo quieres usar la tarjeta Vivid para pagar tus compras y sacar dinero del cajero gratis, estupendo. Pero aparte, si consigues entender los pockets y el cashback vas a ver el gran potencial de la tarjeta y entenderás muchas opiniones de la tarjeta Vivid.

Los “pocket” son lugares que se crean en la aplicación para guardar dinero para diferentes propósitos. En la cuenta Estándar puedes crear hasta 15 pockets. Por defecto, hay un pocket que es el principal donde está tu dinero. Puedes crear otro pocket que sea “gastos mensuales” y donde te pases el dinero que tienes pensado gastar este mes, otro pocket que sea “gastos de viaje” y allí te pasas el dinero que quieras gastar durante un viaje. De esta forma, tienes más control sobre lo que gastas.

El cashback es dinero que Vivid te reembolsa en forma de recompensa por haber pagado en los establecimientos con su tarjeta. Con la cuenta Prime, tienes un apartado que se llama “Superventajas” donde aparecen los establecimientos en los que te devolverán dinero. Los establecimientos van cambiando cada mes aproximadamente. Cuando invitas a un amigo a Vivid, también te activan las “Superventajas” para que las pruebes durante un tiempo.

Así, me ingresaron 6€ de mi compra en Lidl, 5€ de mi compra en Bon Area, 6.50€ de mi compra con Amazon.

Por defecto, este dinero se ingresa en un pocket de “Acciones” y se invierten en acciones fraccionarias (es decir un porcentaje de una acción para que cuente desde el primer céntimo) de la empresa que tu elijas. Si no has invertido nunca en bolsa y no quieres hacerlo, simplemente puedes pasarte este dinero a tu pocket principal en cash.

¿Y por qué un banco tendría que regalarte dinero? Ya no estamos hablando de que sea todo gratis, es que incluso te reembolsan dinero. Pues esto del Cashback yo me imagino que no va a ser para siempre sino una forma de promoción. Leí que han recibido una subvención muy grande para poder competir con los grandes bancos y su forma de hacerse publicidad ha sido esta. Mientras dure, bienvenida sea.

Inconvenientes de Vivid y las opiniones negativas

He de reconocer que al principio tenía mis reticencias a probar la tarjeta Vivid. No encontraba ningún sitio donde la tarjeta estuviera bien explicada. Y entre tú y yo, en su web no está explicado con un lenguaje fácil de entender si no dominas el sector financiero. Se quieren centrar mucho en las ventajas de que te reembolsan dinero con el cashback y que tienen opciones para que inviertas en acciones o criptomonedas. Y eso, está claro que es algo que no te da nadie más. Pero hasta que no conoces la interfaz de la aplicación, no lo ves claro. Muchas opiniones negativas de Vivid son porque la gente no entiende el cashback. Y esto es sólo una parte de la tarjeta que como ya te he dicho puedes obviarlo por completo. ¡Aunque mientras te reembolsen dinero gratis, bienvenido sea!

Sinceramente, creo que podrían explicar mejor esta parte y centrarse en las otras ventajas. En mi opinión, que sea una tarjeta gratuita que me permite pagar y sacar dinero en el extranjero sin comisiones ya es más de lo que me dan otros.

Otra cosa a mejorar es que podrían subir el límite de los 200€ mensuales de retirada de cajeros gratis con la cuenta Estándar. Nosotros como tenemos dos tarjetas pues nos apañamos. Pero para alguien que viaja sólo quizá se le quede corto.

¿Vale la pena la tarjeta Vivid Money?

Después de mi experiencia usando la tarjeta Vivid, yo digo que sí que vale la pena. Me atrevo a recomendarla tanto para viajeros como para el día a día ya que durante estos meses no he tenido “ninguna sorpresa”.

Eso sí, yo creo que la cuenta Prime de 9.90€ al mes sólo sale a cuenta si vas a usar mucho el programa de reembolso en establecimientos de Cashback. Sino, con la cuenta Estándar tendrás suficiente. Recuerda que para sacarte la tarjeta se hace desde aquí:

Espero que mi opinión sobre Vivid te haya servido para aclarar ideas. Sé que he explicado muchas cosas, pero he querido volcarte todo lo que sé sobre Vivid para que no sea una de esas opiniones vacías y sin argumentos. Cualquier duda que tengas, puedes dejarme un comentario abajo y te contestaré encantada.

Henar Sánchez
Escrito por Henar Sánchez

Viajera, blogger y creadora de contenido. Cómete el Mundo son mis viajes en palabras y fotografías. Dejé mi trabajo de ingeniera de telecomunicaciones para dedicarme de lleno a mi pasión por los viajes y al marketing digital. Aquí te enseño a preparar viajes por libre de forma fácil a través de guías, consejos y anécdotas.

20
Comentarios
Coral

Gracias por una explicación tan exhaustiva, nos ha ido genial. En breve tenemos pensado viajar a NYC y esta será una de las tarjetas que nos llevemos. Un saludo!

Cómete el Mundo

Hola Coral!

me alegro que te haya sido de ayuda :) Pásalo en grande por NYC, es una de nuestras ciudades preferidas del Mundo. 

Un saludo,
Henar

Lin Mtz

Hola! Me interesa mucho esta tarjeta después de leerte, mi única duda es que tan viable pudiera ser para mi que soy mexicana. No encuentro algún foro de mi país que haya usado esta tarjeta.

Cómete el Mundo

Hola Lin,

todavía no está disponible la tarjeta para México. 

Un saludo,

Henar

Lin Mtz

Con razooooon xD gracias! Buscaré más opciones.

Esther

Hola Henar,
Este verano iré a Turquía y ya he pedido la tarjeta. Entiendo que solo puedo sacar 200 euros al mes en cajeros eso lo tengo claro pero como pone maximo recargas 200 euros mes solo puedo ir metiendo 200 euros al mes? De ahora a agosto seria solo 1000 euros y claro con esto no me llega para pagar hoteles, comidas...etc o puedo meter lo que quiera y no tengo limite para pagar?

Cómete el Mundo

Hola Esther,

tienes razón que quizá esto de las "recargas instantáneas" no se entiende muy bien. Te explico, puedes meter tanto dinero como quieras haciendo una transferencia bancaria, pero el dinero te llegará al cabo de 1-2 días a la cuenta Vivid. 

Lo de los 200€/mes en recarga instantánea quiere decir que si tienes una urgencia, puedes pasar dinero de otra tarjeta que tengas y lo recibirás en la Vivid en el mismo instante. Pero eso solo aplica a 200€. Así que, lo que te aconsejo es que simplemente hagas una transferencia de la cuenta de tu banco habitual a tu cuenta Vivid y ya está.

Un saludo,

Henar

Esther

Muchas gracias osea que con transferencia bancaria puedo ingresar 3000 por ejemplo y pagar con ella todo lo que necesite no tengo limite verdad? Pues si es así genial gracias

Cómete el Mundo

Exacto. Hazlo así. ¡Y a disfrutar de Turquía! :)

Montse

Hola Henar, ya hace tiempo que te sigo por el Instagram porque me encanta como explicais vuestros viajes. Gracias por todo lo que nos aportais a los que queremos viajar. Quería hacerte una pregunta sobre la tarjeta vivid, me la acabo de hacer y no me permite cambiar el idioma (y la verdad es que no domino el inglés y en temas de dinero prefiero no jugármela). Aunque dice cómo hacerlo, no sé qué pasa pero no me lo permite. Otra pregunta, cómo puedo pagar con la tarjeta desde el móvil? Sé de mi ignorancia pero te agradecería tu respuesta.

Cómete el Mundo

Hola Montse!

Muchas gracias por tus palabras 😀 Nos hace mucha ilusión que nos sigas por Instagram y que te guste lo que publicamos, de verdad.

Para cambiar el idioma de la aplicación tienes que entrar a la aplicación, hacer clic en tu nombre (aparece arriba del todo) y luego hacer clic en "App Settings" y luego en la sección de "Language" cambiar tanto el "App Language" como el "Support Language" a Español. Si aún así no te funcionase, te recomiendo que borres la aplicación y la vuelvas a instalar.

Para pagar con la tarjeta del móvil tienes que tener un móvil con NFC. Si lo tienes podrás usarla con el móvil. Para usarla primero tienes que hacer unos pasos previos. Abre la aplicación de Vivid y baja hasta la sección "Tus tarjetas". Allí deberá aparecerte al menos una tarjeta con una pequeña nube dibujada. Haz clic en ella. Ahora verás toda la info de la tarjeta (titular, número, fecha de vencimiento, etc). Con esta info ya puedes hacer pagos por internet, pero no pagar con el móvil. Para ello tienes primero que agregarla a "Google Pay" si tienes Android o al "Wallet de iOS" si tienes un iPhone. Verás que hay un botón enorme que pone "Agregar a ...". Haz clic allí y te irá guiando paso a paso. Una vez agregada ya puedes usarla.

Cuando vayas a una tienda a pagar, tienes que activar el NFC y abrir la aplicación de GPay (o el Wallet) y acercar el móvil al TPV para pagar. A partir de aquí funciona como cualquier otra tarjeta.

Espero que te sirva el mini tutorial 😉

Un saludo,

Aitor

sandra l diaz

buenas noches, gracias por tu explicacion

soy colombiana y estaba intentanto sacar tarjeta vivid, para un viaje que voy hacer a europa , pero me pide nacionalidad y que no hay aqui e mi pais.

la pregunta es la carga de la plata la debo hacer en ueros o tb podria en pesos colombianos, y la tarjeta deberia ser solcitada por alguien de nacionalidad española solamente

Cómete el Mundo

Hola Sandra,

exacto, actualmente solo la puedes sacar con nacionalidad española. Esperemos que pronto la extiendan a más países.

Un saludo,

Henar

Juan José San …

Hola
Sabes si esta tarjeta funciona en Colombia. En unos meses pretendi ir a ese pais y gracias a tus esplicaciones me vendria bien esta tarjeta. Otra pregunta que comisión tendria por sacar mas de 200€mes???

Cómete el Mundo

Hola Juan José,

Es una tarjeta Visa así que no tendrás problemas por usarla por el mundo ;-)

Si quieres sacar más de 200€/mes quizás te merezca la pena hacerte el "Prime" almenos ese mes ya que el límite pasa a ser de 1000€/mes. La membresía "Prime" cuesta 9,90€. 

Respondiendo a tu pregunta, si quieres exceder el límite puedes pagando una comisión del 3%.

Un saludo,

Henar

María José Fos

Hola, termino de leer tu explicación y aunque he leído hoy muchísimo sobre Vivid, sigo sin terminar de entender cuánto dinero puedo ingresar en la cuenta, ya que todo lo que leo parece que son 200€ al mes ..sinceramente me parece muy poco. Tampoco entiendo lo de las recargas directas..
Yo quería solicitar Vivid ó la N26, por que nos vamos de viaje a EEUU y no me gustaría pagar ningún 3% de comisión, ya que los hoteles quisiera pagarlos con estas posibles tarjetas.
Gracias por tu atención .

Cómete el Mundo

Hola María José,

puedes ingresar tanto dinero como quieras en la cuenta Vivid de forma gratuita. ¡Nada más faltaría! Simplemente, tendrás que hacer una transferencia de tu banco habitual a la cuenta de Vivid. Tardará 1-2 días hábiles en llegarte el dinero a la cuenta Vivid.

Lo de las recargas directas significa que cada mes puedes pasarte 200 € de forma instantánea de una tarjeta a tu Vivid y el dinero te llegará en el mismo segundo (no tendrás que esperar 1-2 días a que te llegue el dinero). Pero eso solo aplica a 200€/mes. Para una urgencia si no has calculado bien el dinero que necesitabas, pues está bien.

Claro, sácate la Vivid para tu viaje a USA, te va a ir genial y no pagarás comisiones en los hoteles :)

Un saludo,

Henar

María José Fos

Hola Henar....otra vez tengo dudas y no termino de encontrar soluciones....ya tengo la Vivid y parte del dinero que he ingresado lo he convertido en Yenes (por haber en estos momentos muy buen cambio) y lo he puesto en un pocket al que he llamado Japón.....he mirado la cuenta hoy y me da la impresión que mis divisas han bajado en número de yenes, si que está un poco más caro el yen para nosotros hoy...¿esto es posible?.…porqué yo lo hice pensando en que compraba a buen precio y así tendría más divisas que en algún otro momento que no es tan propicio para comprar... Vamos, que igual que pongo 100€ y es la misma cantidad cada día, si compro 1000yenes por tener un precio interesante deberían estar todos los días esos 1000 yenes y no fluctuar hacía arriba o abajo dependiendo cada día del cambio.
Gracias por el lío que te he hecho. No sé si me habré hecho entender...gracias

Cómete el Mundo

Hola María José,

Aunque el pocket tenga el Yen como moneda asociada el valor que aparece como "resumen" del pocket estará en Euros y ese valor irá fluctuando según el cambio. Si entras en el pocket y miras el número de Yenes ese no debería variar.

Saludos,

M.jose Fos

Muchas gracias.....

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